子供が産まれて半年。
いい加減、生命保険に入らないと…と思い、本を読んだりネットで調べたりする前に、まず無料の保険相談をすることにしました。
なぜなら、私の保険の知識はほぼゼロなので、本を読んだりネットで調べても、あまり理解できなさそうで…。
とりあえず、プロに保険の相談をすることで、どんな保険があるのか、どんなことを考えて保険を選べばいいのか、少しでも知識を得られるのではないかと思ったからです！
無料の保険相談サービスはたくさんありますが、その中でも「保険マンモス」と言う会社を選びました。
なぜ、保険マンモスを選んだか、実際に相談してみてどうだったか、勧誘や営業はしつこくなかったか。
体験談をじっくりお伝えします!
なぜ、「子供が生まれたから生命保険!」なのか?
私と同じように、子供が生まれて保険に入ろうか、でも保険はどこまで必要なのかと迷っている人がいるかもしれません。
わたしが仕事で出会った、あるファイナンシャルプランナーの方がお話ししてくださった内容を紹介します。
全く中立の立場でお話ししてくださったその方のお話は、とても納得できるものでした！
- ある程度の貯金がある共働き会社員は、生命保険も医療保険も全く必要ない
- ただし、子供が生まれたら、親が死んでも子供が生活費や学費に困らないよう、生命保険家の加入は必須
(2000万とか十分な貯金がない限り） - 生命保険は、掛け捨ての安いもので十分。貯蓄型は長期的に見ると損する
- 子供の年齢が上がるにつれ、受け取る保険金が少なくなっていく生命保険で良い
生命保険とは、残された人が生活に困らないだけのお金を残せる仕組みです。
つまり、最低限の保険料で、残された人が生活に困らない最低限の保険金を受け取れればいいのです。
月々の保険料が最低限であれば、家計を圧迫することなく、投資や貯金にお金を回し、保険より効率的にお金を増やすことも可能です。
無料でファイナンシャルプランナーに相談ができるって、怪しくない？
今、たくさんの会社が、無料でプロのファイナンシャルプランナーに保険相談ができるサービスを行っています。
プロに相談できる、しかも無料だなんてそんないい話があるの?怪しくない?と思う方もいるかもしれません。
しかし、このサービスにはこんなカラクリがあるのです。
相談者が、ファイナンシャルプランナーに勧められた保険に加入すると、その保険会社からファイナンシャルプランナーと仲介会社に報酬が支払われるのです。
しかし、相談者が保険に加入しなければ、ファイナンシャルプランナーにも仲介会社にもお金が入る事はありません。
そのカラクリを知っている人は、「報酬欲しさに、ファイナンシャルプランナーが保険の契約を強引に勧めてくるのではないか?」と思ってしまうのです。
だから、いろんな無料相談サービスを見比べ、強引ではなさそうな保険マンモスに相談することに決めたのです。
数ある無料相談のなかでも、保険マンモスに相談してみようと思ったわけ
イエローカード制を導入していて、しつこい勧誘・営業をファイナンシャルプランナーに禁止していたから
上記で書いたように、私が何よりも心配していたのは、ファイナンシャルプランナーの強引な勧誘でした。
しかし保険マンモスは、「イエローカード制」と言うものを社内で導入しており、HPに「強引な勧誘や営業があった場合はご連絡ください。担当を変更します」と明記していました。
日経BPコンサルティング（外部組織）の評価が抜群によかったから
保険マンモスは、日経BPコンサルティングによる「保険相談サービスに関する調査」で11項目で1位を獲得しています!
- FP（ファイナンシャルプランナー）が信頼できる 第1位
- FPの対応が丁寧 第1位
- FPの知識が豊富 第1位
有名な「ほけんの窓口」「保険見直し本舗」などを抑えて、多くの項目で1位になっていました。
ネットの口コミがよかったから
ネットでも、保険マンモスの口コミを検索しました。
すると、実際に相談してみた人のリアルな体験談が見つかりました。
良い保険が見つかったばかりか、これからも相談していきたいファイナンシャルプランナーの人に出会えた！今後はこの人に直接相談するから、また保険マンモスを利用することはなさそうです。
以上の理由で、保険マンモスに相談することに決めました。
実際に、保険マンモスに無料相談をしてみた経験談
ウェブで申し込んだ当日に、相談日時が決定
保険マンモスは、ウェブから簡単に申し込みができます。
名前、生年月日、連絡先、住所、配偶者や子供の有無、職業などをざっくりと記入します。
また、面談の日時・場所も、第一希望と第二希望を入力できます。
面談場所は自宅が推奨されていますが、勤務先や自宅近くの喫茶店、勤務先近くの喫茶店なども選ぶことができます。
保険相談のウェブ申込み画面希望開始時間は、30分単位で10時から19時スタートまで選べます。
面談は、1時間から2時間ほど予定していると書かれていますが、2時間見ておいたほうがいいと思います。
もちろん土日も、指定できます!
私は土曜日に面談することにしました。
私は、朝11時に申し込みをすると、なんと同じ日の夕方6時半には、面談日時決定の連絡がメールできました!
面談の2、3日前に、確認のメール&担当FPから直接の電話が
面談の2日前には、予約確認のメールが送られてきました。
メールには、担当ファイナンシャルプランナーの会社・名前・連絡先等が記載されています。
また、担当のファイナンシャルプランナーの方から、直接電話がかかってきました。
面談日時の確認の、簡単な挨拶の電話と、現在保険は入っているかなどの確認や家族構成など、保険に関わる質問をされました。
電話の最後に、何か聞きたい事はないかと言われたので
と、具体的な希望を伝えることができました。
事前に、「家計＆保険相談 はじめてガイド」という冊子が送られてきた
面談の数日前に、郵便で、保険の基本的な考え方についての冊子が送られてきました!
そこには、「生命保険なら、子供の年齢とともに受け取る保険金が少なくなる三角型の保険がオススメ」と書かれていて、自分の保険の考え方と同じだ!と嬉しくなりました。
無料相談当日の流れは？面談は1時間50分!
当日、ファイナンシャルプランナーの男性の方が自宅にやってきました。
すでに、こちらが希望した保険内容に合う保険のパンフレットを用意してくださっていました。
さらに、今加入してから60歳までの保険料は月々いくらか、総額でいくらになるか、一覧表も見せてくださり、とてもわかりやすかったです。
話していて初めて知った、生命保険の知識は以下です。
- 掛け捨ての生命保険で、最安保険料は、どの保険会社も大体月々3000円ほど
- 夫婦共同で入る生命保険は、今ではほとんどない。それぞれ個人名義で入る
- 共働きでも、女性が死んだ場合、男性が死んだ場合より、もらえる公的な保障・遺族年金は少ない
- わが家は夫が自営業なので、夫が死んだ場合、もらえる遺族年金は会社員より少ない
- 生命保険会社の倒産は近年は少なく、別の保険会社に統合され、保障内容は引き継がれることが多い
- 保険会社倒産のリスクが気になるなら、夫婦それぞれ別会社の生命保険に加入するのも手
- 女性より男性のほうが保険料が高い。女性のほうが長生きする可能性が高いから
さらに、生命保険ではないけれど、生命保険の保障もついていて子どもの学費の備えにもなる米ドル建て保険の提案も受けました。
その流れで、投資の話に広がりました！
と、なんと、ご自分の投資の画面をスマホで見せながら説明してくれたんです（笑）。
話は広がり、投資歴やご本人や家族が実際に入っている保険と、選んだ理由まで聞かせてくれました！
医療保険の話にもなりました。
医療保険は、すでにある自分の会社の健康保険組合の医療保障がどれだけあるのか理解したうえで、足りない分をカバーすべく入るもの。
しかし、わたしは、自分の所属する健康保険組合に、自分や子どもがどれだけ公的に保障されているかも知らず…（汗）
といこうことになりました。
「とりあえず、医療保険に入っておきましょう」ではなく、ちゃんと相手の立場にたってアドバイスしてくださっているのが伝わってきました。
知識がほぼないので、たくさん質問しっぱなしの1時間50分でしたが、保険だけでなく投資のことも（!?)、いろいろ勉強できた有意義な時間になりました。
結局、保険マンモスの保険には加入した？
面談が終わって10日経ちましたが、まだ保険には加入していません。
まずは、自分と家族にすでにある保障を確認するところから始めないと、ということで、育休中ですが会社に連絡を取り始めたところです。
マネーリテラシーが高い人には「そんなとこから!?」と思われるかもしれませんが（笑）、やることが分かっただけでも、行動できるようになっただけでも、わたしには大きな進歩です！
保障を確認してから、提案していただいた保険を他社と見比べつつ、検討したいと思っています。
保険マンモス、面談後の勧誘や営業電話はある？
懸念していた強引な勧誘や営業は、面談前も面談中も、そして面談後もまったくありませんでした。
ファイナンシャルプランナーの方から名刺はいただいているので、何かあればこちらからは相談できます。
もしかしたら、もう少し時間がたったら勧誘の電話などあるかもしれませんが、面談後じっくり自分で考える余裕があるのはありがたいです！！
まとめ：保険マンモスは、営業も勧誘も全くしつこくなく、とてもよかったです！
結論から言うと、保険マンモスは事前に調べた通り、まったくしつこくなく、丁寧に相談にのってくださって、とてもよかったです。
もちろん、同じ会社でも個体差はあるので、担当するファイナンシャルプランナーの方によっては、「あれ…？」という人もいるかもしれません。
でも、外部調査組織の評価も高く、イエローカード制も備えている「保険マンモス」は、安心感が大きいと思います。
何と言っても無料！で、お金の相談ができる。
保険に入るまでいかなくても、ライフプランや将来的な家計のために、次にどんな行動をしたらいいかがわかる。
保険マンモスは、保険の見直しもできるし、初心者にもおすすめ
わたしのように「保険のことはほとんどわからない」「何から手をつけたらいいかすらわからない」「大体、保険の世界って怪しい…だまされるのでは？」と思っている初心者の人にも、保険マンモスはおすすめです。
事前に送られてきた「家計＆保険相談 はじめてガイド」もとても分かりやすかったですし、面談に備えて準備もできます。
また、保険のマンモスは、保険の見直しの相談にものってくれます。
「保険料を今、払いすぎているのではないか？」「ライフステージが変わったから、保険を見直したい！」
そんな人も、一度相談してみてはいかがでしょうか。
わたしも今回のことで勉強になりました。
引き続き、マネーの勉強を続けて、またブログでご報告します！
2020.1.13追記
保険マンモスの無料相談がとてもよかったので、実は他社も含めて3回無料相談を受けました！
結果、どこも強引な勧誘がなく、自分に本当に必要な保険についてじっくり考え、ぴったりの保険をひとつだけ選ぶことができました！
無料相談を受けるほどに、保険だけでなく投資や節税も含めて、マネーの知識を身に着けられて、すごくよかったです！！
2時間もじっくりマンツーマンでお金のプロと話すので、気合が必要なのですが（笑）、それだけ有意義な時間を過ごせるということ。
そして、自信を持って、いらない保険も分かった、ひとつだけの保険にしぼれたことも大きな収穫でした。
3回の詳しい無料相談の内容と、おすすめの無料相談の会社は保険が分からない人ほど、無料相談を3回受けるのがオススメ！
